OPL_OEF_LS_I_-_HB_blz34.pdf

# Verschillende soorten verzekeringen en hun indeling Dit document verschaft een gedetailleerd overzicht van diverse verzekeringstypes, waarbij de specifieke dekking en mogelijke indelingscriteria per verzekering worden besproken [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). ### 1.1 Aansprakelijkheidsverzekeringen #### 1.1.1 BA autoverzekering De BA autoverzekering is een aansprakelijkheidsverzekering die het risico op vermogensverlies dekt dat voortvloeit uit burgerlijke aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt aan derden door het gebruik van een motorvoertuig [1](#page=1). Deze verzekering kan worden ingedeeld volgens de volgende criteria: * Schadeverzekering of persoonsverzekering [1](#page=1). * Indemnitaire verzekering of forfaitaire verzekering [1](#page=1). * Wettelijk verplichte verzekering, contractueel verplichte verzekering, of vrij te onderschrijven [1](#page=1). #### 1.1.2 BA-privéleven verzekering De BA Privélevenverzekering is een aansprakelijkheidsverzekering die het risico op vermogensverlies dekt als gevolg van burgerlijke aansprakelijkheid (fout of nalatigheid) van de verzekeringsnemer, diens samenwonende partner of inwonende kinderen ten aanzien van derden in de privésfeer [2](#page=2). De mogelijke indelingscriteria zijn: * Schadeverzekering of persoonsverzekering [2](#page=2). * Indemnitaire verzekering of forfaitaire verzekering [2](#page=2). * Wettelijk verplichte verzekering, contractueel verplichte verzekering, of vrij te onderschrijven [2](#page=2). ### 1.2 Persoonsverzekeringen #### 1.2.1 Levensverzekering Een levensverzekering dekt, afhankelijk van het type, twee hoofdrisico's [1](#page=1): * **Overlijdensverzekering:** Dekt het risico dat iemand overlijdt, wat kan leiden tot inkomensverlies of openstaande schulden. De verzekering keert een afgesproken bedrag uit aan de begunstigde(n) als de verzekerde tijdens de looptijd van het contract overlijdt. Dit type biedt financiële zekerheid aan nabestaanden [1](#page=1). * **Levensverzekering bij leven (spaar- of kapitaalverzekering):** Dekt het risico dat men langer leeft en op latere leeftijd financiële middelen nodig heeft. De verzekering keert een bedrag uit als de verzekerde nog leeft op een vooraf afgesproken datum en wordt vaak gebruikt voor sparen, bijvoorbeeld voor pensioenopbouw [1](#page=1). De indeling van een levensverzekering kan plaatsvinden op basis van: * Schadeverzekering of persoonsverzekering [1](#page=1). * Indemnitaire verzekering of forfaitaire verzekering [1](#page=1). * Wettelijk verplichte verzekering, contractueel verplichte verzekering, of vrij te onderschrijven [1](#page=1). #### 1.2.2 Hospitalisatieverzekering Een hospitalisatieverzekering is een persoonsverzekering (anders dan een levensverzekering) die het risico op hoge medische kosten bij een ziekenhuisopname dekt. Deze verzekering komt tussen in kosten die niet of slechts gedeeltelijk worden vergoed door de verplichte ziekteverzekering (mutualiteit) [1](#page=1). Mogelijke indelingscriteria zijn: * Schadeverzekering of persoonsverzekering [2](#page=2). * Indemnitaire verzekering (kostendekkend, op basis van ziekenhuisfactuur) of forfaitaire verzekering (dagvergoeding) [2](#page=2). * Wettelijk verplichte verzekering, contractueel verplichte verzekering, of vrij te onderschrijven [2](#page=2). #### 1.2.3 Schuldsaldoverzekering De schuldsaldoverzekering is een levensverzekering die het financiële risico dekt dat een lening niet volledig kan worden terugbetaald door het overlijden van de kredietnemer. De verzekeraar betaalt het openstaande kredietbedrag terug aan de begunstigde (de kredietinstelling), waardoor nabestaanden na een overlijden niet met een zware schuldenlast blijven zitten [2](#page=2). De indeling kan gebeuren als: * Schadeverzekering of persoonsverzekering [2](#page=2). * Indemnitaire verzekering of forfaitaire verzekering [2](#page=2). * Wettelijk verplichte verzekering, contractueel verplichte verzekering (bij hypothecaire lening), of vrij te onderschrijven [3](#page=3). #### 1.2.4 Bestuurdersverzekering Een bestuurdersverzekering dekt het risico op lichamelijke schade van de bestuurder van een voertuig na een ongeval, zelfs als de bestuurder zelf in fout is. In België dekt de verplichte BA-autoverzekering immers alleen de schade aan derden, niet de eigen lichamelijke schade van de bestuurder [3](#page=3). De indeling kan zijn: * Schadeverzekering of persoonsverzekering [3](#page=3). * Indemnitaire verzekering (kostendekkend) of forfaitaire verzekering (vaste vergoeding) [3](#page=3). * Wettelijk verplichte verzekering, contractueel verplichte verzekering, of vrij te onderschrijven [3](#page=3). ### 1.3 Zaakverzekeringen #### 1.3.1 Brandverzekering Een brandverzekering is een zaakverzekering die het risico op schade aan goederen, zoals gebouwen en inboedel, door brand en andere aanverwante gevaren (zoals waterschade en stormschade) dekt [1](#page=1). De mogelijke indelingscriteria zijn: * Schadeverzekering of persoonsverzekering [1](#page=1). * Indemnitaire verzekering of forfaitaire verzekering [1](#page=1). * Wettelijk verplichte verzekering (bv. huurder-verhuurder via Vlaams Woondecreet), contractueel verplichte verzekering (bv. eigenaar bij hypothecaire lening), of vrij te onderschrijven [1](#page=1). #### 1.3.2 Omniumverzekering Een omniumverzekering is een zaakverzekering die het financiële risico op materiële schade aan het eigen voertuig dekt, ongeacht de verantwoordelijkheid van de verzekeringsnemer of een derde [2](#page=2). De indeling kan zijn: * Schadeverzekering of persoonsverzekering [2](#page=2). * Indemnitaire verzekering of forfaitaire verzekering [2](#page=2). * Wettelijk verplichte verzekering, contractueel verplichte verzekering, of vrij te onderschrijven [2](#page=2). ### 1.4 Rechtsbijstandverzekering Een rechtsbijstandverzekering dekt het risico op vermogensverlies ingevolge kosten voor verdediging als eiser of verweerder in gerechtelijke, administratieve of andere procedures. Ook kosten voor advies over de rechtspositie, los van een procedure, kunnen gedekt zijn [2](#page=2). De indeling kan plaatsvinden op basis van: * Schadeverzekering of persoonsverzekering [2](#page=2). * Indemnitaire verzekering of forfaitaire verzekering [2](#page=2). * Wettelijk verplichte verzekering, contractueel verplichte verzekering, of vrij te onderschrijven [2](#page=2). --- # Basisprincipes van verzekeringsindelingen Deze sectie bespreekt de algemene indelingen van verzekeringen, inclusief de categorisering op basis van het soort risico dat wordt gedekt, de aard van de uitkering, en de wettelijke of contractuele verplichting tot afsluiten [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). ### 2. Indeling van verzekeringen op basis van het risico Verzekeringen kunnen worden onderverdeeld in schadeverzekeringen en persoonsverzekeringen, afhankelijk van het type risico dat wordt afgedekt [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). #### 3.1 Schadeverzekeringen Schadeverzekeringen dekken het risico op vermogensverlies dat voortvloeit uit schade aan goederen of aansprakelijkheid jegens derden [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). ##### 4.1 Zaakverzekeringen Zaakverzekeringen dekken schade aan specifieke goederen [1](#page=1) [2](#page=2). - **Brandverzekering:** Dekt schade aan goederen zoals gebouwen en inboedel, veroorzaakt door brand en aanverwante gevaren zoals waterschade en stormschade [1](#page=1). - **Omniumverzekering:** Dekt financiële risico's op materiële schade aan het eigen voertuig, ongeacht wie verantwoordelijk is voor de schade [2](#page=2). ##### 4.2 Aansprakelijkheidsverzekeringen Aansprakelijkheidsverzekeringen dekken het risico op vermogensverlies als gevolg van burgerlijke aansprakelijkheid [1](#page=1) [2](#page=2). - **BA Autoverzekering:** Dekt het risico op vermogensverlies ingevolge burgerlijke aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt aan derden door het gebruik van een motorrijtuig [1](#page=1). - **Rechtsbijstandverzekering:** Dekt het risico van vermogensverlies ten gevolge van kosten voor verdediging, als eiser of verweerder, in gerechtelijke, administratieve of andere procedures, of los van enige procedure (bijvoorbeeld advies over rechtspositie) [2](#page=2). - **BA-Privéleven verzekering:** Dekt het risico van vermogensverlies ingevolge burgerlijke aansprakelijkheid van de verzekeringsnemer, samenwonende partner of inwonende kinderen ten aanzien van derden in de privésfeer [2](#page=2). #### 3.2 Persoonsverzekeringen Persoonsverzekeringen dekken risico's die direct verband houden met de persoon van de verzekerde [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). - **Levensverzekering:** * **Overlijdensverzekering:** Dekt het risico dat iemand overlijdt, waardoor inkomensverlies of schulden ontstaan. Er wordt een afgesproken bedrag uitgekeerd aan de begunstigde(n) als de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd van het contract. Dit biedt financiële zekerheid aan nabestaanden [1](#page=1). * **Levensverzekering bij leven (spaarverzekering of kapitaalverzekering):** Dekt het risico dat men lang(er) leeft en financiële middelen nodig heeft op latere leeftijd. Er wordt een bedrag uitgekeerd als de verzekerde nog leeft op een vooraf afgesproken datum. Dit wordt vaak gebruikt voor sparen, bijvoorbeeld voor pensioenopbouw [1](#page=1). * **Schuldsaldoverzekering:** Dekt het financiële risico dat een lening niet volledig kan worden terugbetaald door het overlijden van de kredietnemer. De verzekeraar betaalt het openstaande kredietbedrag terug aan de begunstigde (de kredietinstelling), waardoor nabestaanden niet met een zware schuldenlast blijven zitten [2](#page=2). - **Hospitalisatieverzekering:** Dekt het risico op hoge medische kosten bij een ziekenhuisopname, die niet of slechts gedeeltelijk vergoed worden door de verplichte ziekteverzekering (mutualiteit) [1](#page=1). - **Bestuurdersverzekering:** Dekt het risico op lichamelijke schade van de bestuurder van een voertuig na een ongeval, zelfs als de bestuurder zelf in fout is. De verplichte BA-autoverzekering dekt immers enkel schade aan derden [3](#page=3). ### 5. Indeling van verzekeringen op basis van de uitkering Verzekeringen kunnen ook worden ingedeeld op basis van het type uitkering: indemnitair of forfaitair [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). #### 6.1 Indemnitaire verzekeringen Indemnitare verzekeringen keren een uitkering uit die gebaseerd is op de werkelijke geleden schade of kosten (kostendekkend) [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). * **Voorbeeld:** Een hospitalisatieverzekering die de werkelijke ziekenhuisfactuur dekt of een brandverzekering die de herstelkosten van de schade dekt [1](#page=1) [2](#page=2). #### 6.2 Forfaitaire verzekeringen Forfaitaire verzekeringen keren een vooraf vastgelegd bedrag uit, ongeacht de werkelijke omvang van de schade of kosten [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). * **Voorbeeld:** Een hospitalisatieverzekering die een dagvergoeding uitkeert of een bestuurdersverzekering die een vaste vergoeding uitkeert bij lichamelijke schade [2](#page=2) [3](#page=3). ### 7. Indeling van verzekeringen op basis van verplichting tot afsluiten Verzekeringen kunnen wettelijk verplicht, contractueel verplicht of vrij te onderschrijven zijn [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). #### 8.1 Wettelijk verplichte verzekeringen Deze verzekeringen zijn bij wet opgelegd [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). * **Voorbeeld:** De BA Autoverzekering is in België wettelijk verplicht voor elk motorrijtuig. De brandverzekering kan wettelijk verplicht zijn voor huurders op basis van het Vlaams Woondecreet [1](#page=1). #### 8.2 Contractueel verplichte verzekeringen Deze verzekeringen zijn verplicht volgens een contract, bijvoorbeeld tussen een kredietverlener en een kredietnemer, of tussen een huurder en een verhuurder [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). * **Voorbeeld:** Een brandverzekering is vaak contractueel verplicht voor een eigenaar bij het afsluiten van een hypothecaire lening. Een schuldsaldoverzekering is vaak contractueel verplicht bij een hypothecaire lening [1](#page=1) [2](#page=2). #### 8.3 Vrij te onderschrijven verzekeringen Deze verzekeringen zijn niet wettelijk of contractueel verplicht en worden op vrijwillige basis afgesloten door de verzekeringsnemer [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). * **Voorbeeld:** Veel persoonsverzekeringen, zoals een aanvullende hospitalisatieverzekering of een levensverzekering buiten de context van een lening, vallen hieronder [1](#page=1) [2](#page=2) [3](#page=3). --- ## Veelgemaakte fouten om te vermijden - Bestudeer alle onderwerpen grondig voor examens - Let op formules en belangrijke definities - Oefen met de voorbeelden in elke sectie - Memoriseer niet zonder de onderliggende concepten te begrijpen

| Term | Definition | |------|------------| | BA Autoverzekering | Een aansprakelijkheidsverzekering die het risico op vermogensverlies dekt als gevolg van burgerlijke aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt aan derden door het gebruik van een motorrijtuig. | | Levensverzekering | Een verzekering die, afhankelijk van het type, het risico dekt dat iemand overlijdt (met inkomensverlies of schulden als gevolg) of dat men langer leeft en financiële middelen nodig heeft op latere leeftijd. | | Overlijdensverzekering | Een type levensverzekering dat een afgesproken bedrag uitkeert aan de begunstigde(n) als de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd van het contract, om financiële zekerheid te bieden aan nabestaanden. | | Levensverzekering bij leven | Een type levensverzekering, ook wel spaarverzekering of kapitaalverzekering genoemd, die een bedrag uitkeert als de verzekerde nog leeft op een vooraf afgesproken datum, vaak gebruikt voor sparen of pensioenopbouw. | | Brandverzekering | Een zaakverzekering die het risico op schade aan goederen, zoals gebouwen en inboedel, dekt veroorzaakt door brand en andere gerelateerde gevaren zoals waterschade en stormschade. | | Hospitalisatieverzekering | Een persoonsverzekering, anders dan een levensverzekering, die de kosten dekt van een ziekenhuisopname die niet of slechts gedeeltelijk worden vergoed door de verplichte ziekteverzekering. | | Rechtsbijstandverzekering | Een verzekering die het risico op vermogensverlies dekt voortvloeiend uit de kosten van verdediging in gerechtelijke, administratieve of andere procedures, of advies over de rechtspositie. | | BA-Privéleven verzekering | Een aansprakelijkheidsverzekering die het risico op vermogensverlies dekt door burgerlijke aansprakelijkheid van de verzekeringsnemer, samenwonende partner of inwonende kinderen ten aanzien van derden in de privésfeer. | | Omniumverzekering | Een zaakverzekering die het financiële risico op materiële schade aan het eigen voertuig dekt, ongeacht de verantwoordelijkheid van de verzekeringsnemer of een derde partij. | | Schuldsaldoverzekering | Een levensverzekering die het financiële risico dekt dat een lening niet volledig kan worden terugbetaald door het overlijden van de kredietnemer, waarbij de verzekeraar het openstaande bedrag aan de begunstigde (meestal de kredietinstelling) betaalt. | | Bestuurdersverzekering | Een verzekering die het risico op lichamelijke schade van de bestuurder van een voertuig na een ongeval dekt, zelfs als de bestuurder zelf in fout is, aangezien de BA-autoverzekering alleen schade aan derden dekt. | | Indemnitaire verzekering | Een verzekering waarbij de uitkering gebaseerd is op de werkelijke schade of kosten die de verzekerde heeft geleden of gemaakt, vaak na voorlegging van facturen of bewijsstukken. | | Forfaitaire verzekering | Een verzekering waarbij een vast afgesproken bedrag wordt uitgekeerd bij het intreden van het verzekerde risico, onafhankelijk van de werkelijke schade of kosten. |